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南京企业常见的融资贷款方式和特点

在企业运营中,货币、人才和技术为企业生存和发展的三大资本,其中货币资本是拥有其它资本的保障,但企业拥有的资本是有限的,资金短缺是所有企业都存在的问题,社会的钱是无限的,借用社会的资金帮助企业发展壮大是最好的方式,融资贷款成为众多企业的选择。企业有哪些融资贷款方式呢?不同的融资贷款方式的特点有什么不同?

就中国现在的情况而言,企业常见的贷款融资的方式有以下几种:

银行贷款

银行贷款信用好,利息比较低,有肯定规模的中小企业和中长期资金周转支持。但银行贷款门槛高、限制多、条件严苛,贷款手续比较繁杂,审批周期长;借款期限性对较短,长期投资很少能贷到款;借款额度相对也小。无法满足普通中小企业的融资需求,因为贷款的风险大,对于中小企业,尤其是在起步和创业阶段企业,很难获得银行借款。

南京企业常见的融资贷款方式和特点

P2P融资贷款

P2P融资贷款是新兴起的融资方式,具体指个人与个人间的小额借贷交易,一般需要借助电子商务专业网络平台帮助借贷双方确立借贷关系并完成相关交易手续。P2P融资贷款门槛低,成本比银行高,其借款金额、利息、还款方式和时间由借款者自行规定发布,但P2P融资贷款缺乏监管,风险比较大。

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金融租赁

金融租赁虽然门槛低、形式灵活,但却不适用于所有中小企业,因为金融租赁对企业项目效益要求和企业信用要求高。比较适合生产、加工型中小企业,一般销售渠道好,有前景的却暂时出现资金紧张的企业比较容易通过审核。

典当融资

典当融资是以实物为抵押取得临时性贷款的一种融资方式。典当融资门槛低,手续便捷,不问贷款用途,但典当融资成本高,贷款规模小,向当户发放当金的期限往往较短,一般不超过半年。


小额信贷

小额信贷是一项针对特殊人群的金融创新,以收入偏下的人群为目标客户。小额信贷程序比银行简单,比民间借贷复杂,放款速度快,一周左右就能完成;一般仅限当地贷款,借贷双方可深入了解,质量较高,安全性比较有保障;还款方式灵活,可以选择一次性还本付息、按月还息到期还本、等额本金还款法和等额本息还款法等多种还款方式。不过小额信贷公司收取的费用比银行的高,包括利息费、手续费等其它费用。

南京企业常见的融资贷款方式和特点

民间借贷

民间借贷是一种原始的直接信贷形式,不通过金融机构而私下进行的资金借贷活动。民间借贷以信用为保,几乎没什么门槛,手续简单放款速度快,但贷款利率最高,风险比较高,很多民间借贷是和法律打擦边球,借贷者需注意鉴别,避免后续发生纠纷。

南京企业常见的融资贷款方式和特点

商业保理

商业保理指销售商将其与买方订立的货物销售(服务)合同所产生的应收账款转让给保理公司,由保理公司为其提供贸易融资、应收账款管理与催收等综合性商贸服务,广泛渗透到企业业务运作、财务运作等各方面,一般以国内及香港中小企业为目标客户。商业保理资质要求比较低,审批周期较短,融资成本较低、融资金额比小额贷款要大。通过商业保理,企业可以盘活应收账款、加快公司资金周转,改善财务状况;保理服务,除了是中小企业业务增长的最佳融资方法外,更可为企业减低收款风险;减轻企业的应收账款管理和催收负担,提高生产和销售效率;通过商业保理,利用信用销售方式吸引客户,有利于企业开拓市场。但由于传统保理公司对自身行业的局限性,无法满足广大的中小企业。

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